手数料が安いファクタリング会社！手数料を安くする方法と相場も解説

ファクタリング手数料を最大限に抑える方法は、複数社から見積もりを取ることです。同じ売掛金でも会社により手数料が異なるため、相見積もりなしで決めると数十万円の損失につながります。

しかし「どの会社に依頼すればいいか分からない」「手数料の相場が分からない」という声も多く聞かれます。

本記事では、ファクタリングにおける手数料相場の最新データ、おすすめのファクタリング会社15選、手数料削減のコツなどを徹底解説します。

自社に最適のファクタリング会社を探している方、手数料を最小限に抑えたい方はぜひ最後までお読みください。

手数料が安いおすすめのファクタリング会社15選

ファクタリング会社を選ぶときは、必ず複数社から見積もりを取ってください。業者ごとに手数料が異なるため、比較せずに決めると損をする可能性があります。

手数料は売掛金の金額、取引先の信用力、提出書類の完備状況により変わります。たとえば、売掛金500万円・取引先が上場企業・書類完備という同じ条件でも、A社は3%、B社は5%と提示するケースがあります。

そこで、手数料が比較的安いおすすめのファクタリングサービス15社をまとめました。個々の条件を見比べて、自社に合う業者を選んでください。

ペイトナー

【公式】ペイトナー

ペイトナーは最短10分で入金される業界最速のファクタリングサービスです。申込みから審査、入金まで平均15〜20分で完了するため、当日中の支払いはもちろん、数時間後の振込期限にも対応できます。

手数料は一律10%とシンプルで、売掛金の額に関わらず同じ料率が適用されます。たとえば売掛金10万円なら手数料1万円で9万円を受取り、売掛金50万円なら手数料5万円で45万円を受けることになります。計算がしやすく、入金額を事前に正確に把握できるのがポイントです。

会員登録は無料で、登録だけなら審査もありません。いざという時にすぐ使えるよう、事前に登録しておくと安心です。初回は少額で試して、使い勝手や入金スピードを確認してから本格的に活用するといいでしょう。

ラボル

【公式】ラボル

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスで、手数料一律10%と明瞭な料金体系が特徴です。最短30分で入金されるため、午前中に申込めば昼までに資金を確保できるでしょう。

最小1万円から利用でき、クラウドソーシングの報酬・Webデザイン料・ライティング料・撮影料など、5〜30万円程度の少額請求書を扱えます。審査は柔軟で、開業1年未満の新規事業者や副業フリーランスでも利用可能。土日祝日も含めて24時間365日申込みでき、週末などの急な資金需要に対応します。

会員登録は最短5分で完了、費用も一切かかりません。実際にファクタリングを使わなくても登録だけしておけば、急な支払いが発生したときにすぐ申込めます。手数料10%で入金額が明確なので非常に使いやすいはずです。

えんナビ

【公式】えんナビ

えんナビは24時間365日いつでも申込みができる即日対応型のファクタリング会社です。平日はもちろん、土日祝日も専属スタッフが直接対応。銀行が休業する週末や祝日にも資金を調達できる点が便利です。

手数料は0.5%〜と他社と比べて低く、50万円から上限なしで受付可能。オンライン完結で全国どこからでも利用でき、来店不要で契約まで進められます。また、初回利用時は担当者が丁寧にヒアリングし、自社の状況に合わせたプランを提案してくれます。

週末や夜間に急な資金需要が生じやすい飲食業、建設業の方に最適。初めてファクタリングを利用する経営者にとっても、電話やメールでのサポートが手厚いため安心です。

手数料は審査後に決まるため、実際の金額を知るには公式サイトから問い合わせることが大切です。24時間受け付けているので、都合の良い時間に気軽に相談してください。

アクセルファクター

【公式】アクセルファクター

審査通過率93%以上を誇る法人専用のファクタリング会社です。赤字決算・税金滞納・債務超過の企業でも、売掛先の信用力が高ければ積極的に審査を通しています。最短2時間で入金されるため、急な資金ニーズにも対応可能です。

手数料は0.5%〜8%と低水準に設定されており、売掛先が上場企業や大手企業なら1〜3%程度に抑えられるでしょう。

オンライン完結で全国どこからでも契約でき、来店不要で手続きが進みます。ただし法人専用サービスのため、個人事業主は利用できません。建設業・製造業・運送業など、大口取引が多い業種に向いています。

経営状況に不安がある場合、アクセルファクターに見積もりを取ってみましょう。93%以上の審査通過率だからこそ、他社で断られた案件も対応できる可能性があります。公式サイトから今すぐ問い合わせ、自社の条件を詳しく相談してください。

QuQuMo

【公式】QuQuMo

最小1万円から利用できるオンライン完結型のファクタリングサービスです。小規模事業者やフリーランスが気軽に申込めるよう設計されており、来店不要で全国どこからでも契約できます。

手数料は1%〜14.8%で、売掛金の額が大きいほど低い料率が適用されます。たとえば、売掛金100万円・取引先が法人なら手数料5〜8%程度、売掛金10万円・個人事業主同士の取引なら12〜14%程度が目安です。最短2時間で入金されるため、当日中に支払いを済ませたい場面で役立ちます。

自社の売掛金でいくらの手数料になるのか、正確に知りたいなら公式サイトから見積もりを取ることが大切です。今すぐ問い合わせれば、最短2時間で入金できる可能性もあります。これから複数社と比較する際は、必ずQuQuMoにも見積もり依頼をしてください。

JPS

【公式】JPS

2社間ファクタリングの手数料を5〜10%に抑えた中小企業向けのファクタリング会社です。他社の2社間ファクタリングは10〜20%が相場ですが、JPSは上限10%と半分程度に設定。最短60分で入金されるため、当日中に支払期限が迫る案件にも対応できます。

繰り返すようにファクタリングの手数料は、売掛債権の金額や取引先の信用力で決まります。仮に売掛金300万円・取引先が法人なら手数料6〜8%程度(18〜24万円)、売掛金100万円・個人事業主同士の取引なら8〜10%程度(8〜10万円)が目安です。なお、2回目以降のリピート利用では手数料が0.5〜1%優遇されるため、継続的に使いやすい仕組みとなっています。

2社間ファクタリングで低い手数料を求めるなら、JPSを相見積もりの候補に入れましょう。他社との比較で手数料の差が明らかになります。公式サイトから今すぐ問い合わせ、自社の売掛金条件で見積もりを取ってください。

PMG

【公式】PMG

大口債権の買取実績が豊富なファクタリング会社です。最高2億円までの案件を扱っています。建設業の工事代金、製造業の納品代金、卸売業の大型取引など、数千万円規模の売掛金を持つ企業の支持を得ています。

手数料は2%〜と低水準に設定されており、売掛先が上場企業や官公庁なら2〜3%程度に抑えられます。たとえば売掛金5,000万円・手数料2.5%なら125万円の手数料負担。最短2時間で入金されるため、大口の支払いや仕入れ資金の確保に重宝するでしょう。

3社間ファクタリングにも対応しており、売掛先の承諾を得られれば手数料を1〜2%台まで下げられます。ただし、これは法人専用サービスのため、個人事業主は利用できません。

大口案件の資金化が必要なら、真っ先に問い合わせたいサービスです。売掛先が上場企業や官公庁の場合、相場以下の手数料で利用できる可能性があります。まずは公式サイトから、自社の売掛先と金額を詳しく伝えましょう。

メンターキャピタル

【公式】メンターキャピタル

メンターキャピタルは、最短30分でのスピード審査に定評のあるファクタリング会社です。申込みから入金まで平均2時間以内で完了するため、急な支払いや資金ショートに即座に対応できます。

手数料は2社間で5%〜20%、3社間で2%〜10%。2社間は取引先に通知不要で手続きが早い反面、手数料はやや高めです。反面、3社間は取引先の承諾が必要ですが、手数料を大幅に下げられます。状況や債権の性質にあわせて使い分けたいところです。

同社は2009年設立で15年以上の審査実績を持ち、必要書類は請求書・通帳コピー・身分証明書の3点のみ。赤字決算・税金滞納・債務超過の企業でも審査が通りやすく、他社で断られた案件も積極的に受け付けています。対応金額は30万円の小口から1億円の大型案件まで幅広く対応。

スピード入金と柔軟な審査を希望するなら、メンターキャピタルに問い合わせることをおすすめします。急な資金需要から赤字企業の資金調達まで、幅広いニーズに対応するサービスです。

JBL

【公式】JBL

JBLはAI審査システムを導入したファクタリング会社。土日祝日や深夜でも申込み可能で、週末の急な支払いや夜間の資金調達時に役立ちます。人の手を介さないため審査のブレが少なく、同じ条件なら同じ手数料が提示される公平さが特徴です。

手数料は2%〜で、売掛先が法人・請求書の支払期日が2カ月以内・売掛金500万円以上なら3〜5%程度に抑えられます。たとえば売掛金800万円・手数料4%なら32万円の負担。最短2時間で入金されるため、当日中に振込みを済ませたい場面で役立ちます。

公式サイトから今すぐ問い合わせ、自社の売掛金条件で正確な手数料を確認してください。深夜や週末でも対応しているため、時間帯を気にせず相談できます。

ベストファクター

【公式】ベストファクター

業界最速の最短1時間入金を実現したファクタリング会社です。午前9時までに申込めば午前10時には入金され、当日午後の支払期限にも間に合います。即日入金を最優先する企業から重宝されているサービスです。

手数料は2%〜20%と幅がありますが、条件により大きく変わります。売掛先が上場企業・売掛金1,000万円以上なら2〜5%程度、売掛金100万円・中小企業取引なら10〜15%程度が目安。たとえば売掛金500万円・手数料8%なら40万円の負担です。

対応金額は30万円から1億円まで。個人事業主も利用でき、赤字決算・税金滞納・債務超過の企業でも売掛先の信用力があれば柔軟に審査を通します。

急な資金需要が発生した際は、公式サイトからすぐに問い合わせることをおすすめします。とにかく入金スピードを重視したい企業にうってつけです。

株式会社No.1

【公式】株式会社No.1

手数料1%〜という業界最低水準の料率と、最短30分入金のスピードを両立したファクタリング会社です。対応金額は50万円からで、中小企業の数百万円規模の売掛金に向いています。創業以来、中小企業の資金繰り支援に力を入れてきたサービスです。

審査は柔軟で、赤字決算・税金滞納・債務超過の企業でも売掛先の信用力があれば受け付けています。担当者が現状を丁寧にヒアリングし、最適なプランを提案しています。

WEB申込みは24時間365日受付けており、スマホだけで契約まで完結。請求書と通帳のアップロードのみで審査が進み、来店不要で全国どこからでも利用できます。

オンライン契約なら書類の郵送待ち時間がなく、最短30分での入金が実現できます。急な支払いが発生したときのために、まずは公式サイトから問い合わせてみましょう。

日本中小企業金融サポート機構

【公式】日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人が運営する非営利のファクタリングサービスです。手数料は1.5%〜10%と良心的で、営利を目的としない組織ならではの透明性の高い料金設定が特徴。非営利法人のため過剰な利益を追求せず、必要最低限の手数料で運営されています。

必要書類は請求書と通帳コピーの2点。個人事業主も利用でき、開業1年未満の新規事業者や小規模事業者の資金繰り支援に力を入れています。

通常の営利企業のように利益率を重視しないため、他社で断られた案件でも柔軟に審査を通します。売掛金が100万円以下の少額案件、開業半年の新規事業者、税金を分納中の企業なども相談可能です。審査基準が明確なので、売掛先の信用力さえあれば前向きに検討してくれます。

買速（かいそく）

【公式】買速

最小10万円から利用できる小規模事業者向けのファクタリング会社です。他社が50万円〜や100万円〜としている中、10万円から受け付けているため、少額の請求書でも資金化できます。最短30分で入金されるため、当日中の支払いにも対応可能です。

必要書類は請求書・通帳コピー・身分証明書の3点。審査は柔軟で、開業1年未満の新規事業者や、他社で「売掛金が少額すぎる」と断られた案件でも受け付けています。オンライン完結で全国どこからでも契約でき、店舗などでへの来店は不要です。

初めてファクタリングを使う方にとって、いきなり大きな金額を申込むのは不安があるでしょう。買速は10万円〜30万円の少額から試せるため、まずはファクタリングを試してみたい方に強くおすすめします。詳しくは公式サイトをチェックしてみてください。

アドプランニング

【公式】株式会社アドプランニング

アドプランニングは赤字決算・税金滞納・債務超過の企業でも積極的に審査を受け付けるファクタリング会社です。他社で「財務状況が厳しい」と断られた企業でも、売掛先の信用力さえあれば前向きに検討してくれます。土日祝日も審査対応しており、最短30分での入金を実現しています。

手数料は2%〜10%と幅があり、条件により大きく変わります。売掛金500万円・2社間ファクタリングなら手数料15〜25万円、売掛金200万円・3社間ファクタリングなら手数料4〜8万円が目安。取引先が上場企業や大手法人の場合、さらに手数料を抑えられるでしょう。

「自社の財務状況で審査が通るか不安」という方こそ、まずは無料相談で売掛金の内容を伝えてみてください。他社で断られた案件でも買い取ってくれる可能性があります。

KKT

【公式】KKT

業界最速クラス、最短15分入金を実現しているファクタリング会社です。他社が「最短30分」「最短1時間」とする中、KKTは申込みから入金まで平均20分以内で完了するとのことです。

手数料は1%〜と低水準に設定されており、スピードとコストの両方を実現。売掛金1,000万円・取引先が上場企業なら手数料1〜2%程度(10〜20万円)、売掛金300万円・中小企業取引なら手数料3〜5%程度(9〜15万円)が目安です。

まずは無料見積もりで自社の条件を確認してください。売掛金の額・取引先の情報・支払期日を伝えれば、すぐに正確な手数料と入金スケジュールが提示されます。

見積もりだけなら費用は一切かからず、契約を強制されることもありません。複数社と比較するなら、まずはKKTで見積もりを取って手数料の基準を把握しましょう。

【最重要】ファクタリング会社の相見積もりが手数料削減の鉄則

ファクタリング手数料を抑えるもっとも効果的な方法は、複数社から見積もりを取得することです。ここでは、相見積もりの重要性と具体的な効果を解説します。

複数社から相見積もりを取る

手数料を抑えるには、最低3社、できれば4〜5社から見積もりを取ってください。相見積もりにより手数料相場を把握でき、もっとも有利な条件を選べます。

具体例を見てみましょう。売掛金500万円・取引先が売上高50億円の中堅企業・支払期日2カ月後という条件で、3社へ見積もりを依頼したとします。

A社は手数料8%(40万円)で入金額460万円、B社は手数料10%(50万円)で入金額450万円、C社は手数料12%(60万円)で入金額440万円と提示されました。単純計算ですが、A社とC社では20万円の差が生じます。

この差額は事前に見積もりを取らなければ分かりません。

また、見積もり結果を交渉材料に使えば、さらに条件を改善できる可能性があります。

たとえば、B社へ「A社は8%で対応可能ですが、御社で7〜8%への引き下げは可能でしょうか」と伝えると、交渉に応じて手数料引き下げるケースがあります。初回提示から1〜2%削減できた場合、売掛金500万円なら5〜10万円のコスト削減を達成できるわけです。

このような理由から、複数社からの見積もり取得は必須であり、鉄則といえます。本当に手数料を抑えたいなら、必ず相見積もりを取りましょう。

同じ条件でも手数料が5〜10%変わる理由

同じ売掛金を提示しても、会社ごとに手数料が大きく異なります。この差が生まれる理由は、大きく分けて2つです。

まず、各社が独自のリスク評価基準を使っているため、同じ売掛先でも評価が分かれます。大手企業グループは低金利で資金を調達できるため手数料を抑えられますが、中小ファクタリング会社は調達コストが高く、手数料も高めに設定される傾向があります。

また、新規顧客を獲得するため、初回契約で割引や期間限定キャンペーンを行う会社があります。同じ時期に申込んでも、こうしたキャンペーンを実施している会社とそうでない会社では、手数料に数%の差が生まれるわけです。

3〜5社への同時申込みを推奨する理由

申込み社数は3〜5社に絞りましょう。3社あれば手数料相場が分かり、「8%は妥当か・高いか」を判断できます。さらに4〜5社なら選択肢が増え、1〜2%安い業者を見つける確率が上がりるでしょう。

しかし、6社以上だと各社との連絡・交渉に時間を取られ、メリットよりも手間が上回ります。3〜5社なら負担を抑えつつ、効率的に比較検討できるためおすすめです。

【売掛金額別】ファクタリングの手数料相場

売掛金の金額により、手数料率は大きく変わります。上記表で金額帯ごとの手数料相場を見てみましょう。

表から分かる通り、売掛金の額が大きくなるほど手数料率は下がります。たとえば、100万円以下の少額案件では15〜25%(2社間)と高めですが、1,000万円以上の大口案件では5〜10%(2社間)まで下がります。また同じ売掛金額でも、2社間より3社間の方が大幅に手数料を抑えられます。

手数料が下限に近づく条件は次の通りです。

• 売掛先が上場企業や大手企業で信用力が高い
• 支払期日が30日以内と短い
• 決算書や契約書などの提出書類が充実している
• リピート利用で信頼関係が築かれている

これらの条件を満たすほど、ファクタリング会社にとってリスクが低くなるため手数料を下げやすくなります。

反対に手数料が上限に近づくときは、以下のケースが考えられます。

• 売掛先が小規模企業や個人事業主で信用調査が難しい
• 支払期日が90日以上と長い
• 提出書類が請求書と通帳のみで最小限
• 初回利用で実績がない

この場合、売掛債権自体のリスクが高いと判断されるため、どうしても手数料が高めに設定されます。

上記を鑑みた上で、複数社から見積もりを取って相場表と照らし合わせてみてください。同じ条件でも会社により2〜5%の差が出るため、複数社から相見積もりを取ることが手数料削減のもっとも確実な方法なのです。

ファクタリング手数料の勘定科目

ファクタリング利用時の会計処理が適切でなければ、税務調査の際に指摘を受ける可能性があります。国税庁のガイドラインに準拠した正確な処理を解説します。

手数料の勘定科目は「売上債権売却損」

買取型ファクタリング(標準的なファクタリング)の場合、ファクタリング手数料は「売上債権売却損」の勘定科目で記録します。

科目名は売上債権売却損、分類は営業外費用。損益計算書では本業以外の費用として表示されます。「支払手数料」や「雑損失」ではなく、国税庁のガイドラインに準拠した科目が「売上債権売却損」です。会計ソフトにより「売掛債権売却損」「売掛債権譲渡損」と表記される場合もあります。

この科目を使うことで、ファクタリングによる資金調達であることが明確になります。

消費税の扱いはどうなる？

基本的なファクタリング手数料(売掛債権譲渡の対価と額面金額の差額)は非課税となります。なぜなら、消費税法上の「有価証券等の譲渡」に該当し、非課税取引として扱われるためです。

これは国税庁の消費税法基本通達6-2-1で明記されています。

6－2－1　法別表第二第２号《有価証券等の譲渡》の規定によりその譲渡が非課税となる有価証券等には、おおむね次のものが該当する

中略

ニ　貸付金、預金、売掛金その他の金銭債権（電子決済手段に該当するものを除く。）

国税庁「第2節　有価証券等及び支払手段の譲渡等関係」

なお、債権譲渡登記の司法書士報酬や、事務手数料などには消費税がかかる場合があるため注意してください。

ファクタリング手数料に関するよくある質問(FAQ)

最後に、ファクタリングの手数料に関してよく寄せられる質問にお答えします。

手数料の値引き交渉はできますか?

値引き交渉は可能です。複数社の見積もり結果を提示して「A社は8%、B社は10%ですが」と伝えれば、交渉の客観性が増します。

手数料以外にかかる費用はありますか?

基本的には手数料のみです。ただし債権譲渡登記が必要な場合は登録免許税7,500円と司法書士報酬5〜10万円程度が発生します。

2回目以降は手数料が下がりますか?

継続利用による割引は一般的です。初回10%でも2回目以降は1〜2ポイント下がるケースが多く、3回目以降さらに下がることもあります。

手数料が安すぎる会社は危険ですか?

極めて低い手数料(1%未満)を提示する場合、後払い費用や追加請求が隠れている可能性があります。見積もり時に「手数料以外の費用が発生するか」「最終入金額はいくらか」を確認してください。

手数料の見積もりに時間はかかりますか?

即日回答が標準です。オンライン申請なら最短30分〜2時間、遅くとも翌営業日には見積もりが提示されます。

まとめ:ファクタリング手数料比較と複数申込みで最安値を見つけよう

ファクタリング手数料は、業者ごとに2〜5%の差が出ます。仮に売掛金が500万円なら、10〜25万円もの差が生まれるため、1社だけで決めるのはおすすめしません。

手数料を抑えるため、必ず相見積もりを取りましょう。見積もり結果を比較すれば条件の良いサービスが見つかるはずです。また、ファクタリング会社との交渉時に「A社は8%ですが」と提示すれば、さらに有利な条件を引き出せる可能性があります。

本記事で紹介した15社のうち、3〜5社へ今すぐ見積もりを依頼してください。見積もりは無料かつ最短30分〜2時間で結果が出ます。今日中に各社の条件が分かるので、じっくり比較して最適な業者を選びましょう。