AI審査採用のファクタリング会社10選

この記事ではAI審査を採用しているファクタリング会社10選を紹介していきます。

また、AIファクタリングの特徴やメリット・デメリットも解説していきます。AI審査採用のファクタリングを利用する際に役立つ記事になっていますので、ぜひ最後まで読んでみてください。

AI審査採用のファクタリング会社10選

AI審査採用のファクタリング会社10選を紹介していきます。

ファクタリング会社によって、入金スピードや手数料が変わってきます。また、仮審査のみをAIで行う場合や、本審査をAIで行う場合などさまざまなタイプがあります。

AI採用のファクタリング会社をそれぞれ詳しく解説していくので、参考にしてみてください。

PAY TODAY

【公式】PAY TODAY

PAY TODAYは即日・オンライン完結のAIファクタリング会社です。AI審査を採用していて、対面での面談等が不要です。オンライン上で書類の提出から、契約締結まで行えます。

また、PAY TODAYはAI審査を採用することで、手数料が低くなっています。1%～9.5％と低い手数料で、資金調達が可能です。

FACTORU

FACTORUは日本中小金融サポートが提供する、AI審査のファクタリングです。最短40分という短い時間で資金調達ができます。

FACTORUでは最低買取可能額が1万円と、かなり低く設定されます。少額の資金調達でも利用しやいです。また、必要書類が、本人確認書類の他に2点だけなのも嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリング

【公式】ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、AI審査を採用していて、最短10分で資金調達を行えます。最低買取額が1万円と低く、少額の資金調達をしたい際におすすめです。

また、ペイトナーファクタリングは手数料が一律10％と、審査結果で変わらないため安心できます。

しかし、他のAIファクタリングに比べると、手数料が高くなる場合があります。そのため、ペイトナーファクタリングを含む複数の会社に審査をしてもらうのがおすすめです。

OLTA

【公式】OLTA

OLTAはAI審査を採用していて、手数料が2％〜9%と安いのが特徴のファクタリング会社です。AI審査を採用していることもあり、最短即日で資金調達ができます。

また、OLTAは対面による審査がないため、オンライン上で契約までを行えます。手数料を抑えつつ、オンライン上で資金調達をしたい場合におすすめです。

JBL

【公式】JBL

JBLはAIチャットボットを利用した、簡単査定を利用できるファクタリング会社です。AIチャットボットに情報を入力することで、無料査定を行えます。

ただし、本審査はAI審査ではなく、人が審査を行います。もし、審査もAIに行って欲しい場合は、他のAIファクタリング会社を検討してみてください。

バイオン

【公式】バイオン

バイオンは独自のAI審査を採用していて、最短60分で買取をしてくれるファクタリング会社です。

バイオンは個人事業主やフリーランスの人でも利用しやすく、最低買取金額が5万円に設定されています。また、手数料が一律10万円なので、費用が高くなりすぎる事がありません。

少額の資金調達をしたい場合におすすめなのが、AIファクタリングのバイオンです。

ラボル

【公式】ラボル

ラボルは最短30分で資金調達ができる、AI審査を採用しているファクタリング会社です。オンライン上で作業が完結するため、面談等は必要ありません。

また、ラボルは個人事情主やフリーランスでも利用しやすい、ファクタリングです。買取対象が広いので、申し込みやすいのが嬉しいポイントです。

みんなのファクタリング

【公式】みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは独自のAI審査を採用しています。土日祝日でも最短60分で資金調達ができるため、急いでいる際におすすめです。

ただし、みんなのファクタリングは手数料が非公開で、高くなりやすい点に注意してください。

SHIKIN+

【公式】SHIKIN+

SHIKIN+はAI仮審査を利用できるファクタリング会社です。AI仮審査を行う事で、調達可能な金額や手数料が分かります。AI仮審査に問題が無ければ、本審査に進める仕組みになっています。

本審査はAI審査ではないため、AI審査を採用しているファクタリング会社よりは時間がかかりやすいです。

CoolPay

【公式】CoolPay

CoolPayは独自のオンライン審査を行う、AIファクタリング会社です。最短60分で売掛債権を現金化できます。

また、CoolPayは面談がなく、審査状況によって簡単なヒアリングが行われるくらいです。そのため、CoolPayは、オンライン上で完結する、利用しやすいファクタリング会社です。

AIファクタリングの特徴

AIファクタリングの特徴を解説していきます。

• AIが審査を行う為スピーディー
• オンラインで申し込みから審査など全てが完結

AIが審査を行う為スピーディー

AIが審査を行うため、審査がスピーディーなのが特徴です。AIファクタリングでは、独自の基準に従って、AIが審査を行います。

そのため、審査申し込みをしてから、最短で数十分以内に結果が出ます。

特に、早く資金調達をしたい時に、AIファクタリングはおすすめです。

オンラインで申し込みから審査など全てが完結

AIファクタリングは、申し込みから審査までオンラインで完結します。必要書類をオンラインでアップロードするだけで、審査を行えます。

AIファクタリングは訪問や面談が不要で、全国どこからでもファクタリングができます。ただし、AIファクタリングでは、電話やオンライン面談でのヒアリングが必要なことがあります。

AIアクタリングのメリット

AIファクタリングのメリットを解説していきます。

• 手早く資金調達ができる
• オンラインで完結する
• 面談不要なことが多い
• 手数料が低い傾向がある
• 少額の資金調達がしやすい

手早く資金調達ができる

AIファクタリングのメリットは、手早く資金調達ができる点です。AIが審査を行うため、審査に時間がかかりません。AIがスコアリングを行い、スピーディーに審査結果が出ます。

特に早いAIファクタリングの場合は、最短で10分程度で審査が完了します。

ただし、書類に不備があると、時間が余計にかかったり、審査に落ちてしまったりする点に注意が必要です。

オンラインで完結する

AIファクタリングはオンラインで契約まで完結するのがメリットです。基本的に、AIファクタリングは審査から契約まですべてオンラインで行われます。

そのため、ファクタリング会社と距離があっても、問題なく即日で審査から契約までを行えます。

面談不要なことが多い

AIファクタリングは面談が不要なことが多いのが、メリットです。AIファクタリングを採用している場合、対面やオンラインでの面談がないことが多いです。

もちろん、ファクタリング会社によってはオンライン面談やヒアリングがあります。それでも電話対応で住む場合が多いため、比較的楽に審査や契約を行えます。

手数料が低い傾向がある

AIファクタリングは手数料が低い傾向があります。AIを使った審査を行うため、人件費を削減できます。そのため、その分手数料を安くしてくれるファクタリング会社が多いです。

2社間ファクタリングを利用しようとすると、手数料が高くなりやすいです。その手数用をなるべく抑えられるのが、AIファクタリングのメリットです。

少額の資金調達がしやすい

AIファクタリングは少額の資金調達がしやすいです。人が審査を行う場合、人件費がかかるため、1件当たりの最低買取金額が高くなりやすいです。

しかし、AIファクタリングの場合は、AIが審査を行うため、最低買取金額が低く設定されていることがあります。

AI審査を採用しているファクタリング会社の最低買取金額を比較してみてください。

＞AI審査採用のファクタリング会社比較表はこちら

AIファクタリングのデメリット

AIファクタリングのデメリットを解説していきます。

• 不自然な審査落ちがある
• AIファクタリングを行っている会社が少ない

不自然な審査落ちがある

AIファクタリングのデメリットは、不自然な審査落ちがある点です。AIファクタリングの審査は独自の基準に沿って、スコアリングを行い、審査結果を出します。

人ではなく、AIが判断をするため、通常は審査に通過している場合でも落ちてしまうケースがあるのです。審査に自信がない場合は、AIファクタリングではなく、人が審査を行うファクタリング会社を利用するのも1つの手です。

以下の記事で、即日入金を行ってくれるファクタリング業者30選を紹介しているので、あわせてご覧ください。

2025年8月6日 即日ファクタリング30選！すぐ審査で即日入金の業者

AIファクタリングを行っている会社が少ない

AIファクタリングのデメリットは、採用している会社が少ない点です。AI審査はスピーディーで利用しやすいですが、AI審査を行っていないファクタリング会社は多いです。

利用したいファクタリング会社があるけど、AI審査を行っていないことはめずらしくありません。

AIファクタリングを利用したい場合は、この記事で紹介しているファクタリング会社を参考にしてみてください。

＞AI審査採用のファクタリング会社はこちら

AIファクタリングを成功させるためのコツ

AIファクタリングを成功させるためのコツを解説していきます。

• 必要書類に不備が無いようにする
• 信頼度が高い売掛先を審査に使う
• 複数のAIファクタリングに申し込む
• 時間に余裕をもって申し込みをする

必要書類に不備が無いようにする

AIファクタリングを成功させるには、必要書類に不備が無いようにしましょう。AIが審査を行うため、書類に不備があると、落ちやすくなってしまいます。

また、必要書類が足りていないと、そもそもの審査が開始しないため、資金調達までに時間がかかってしまいます。AIファクタリングに申し込む前に必要書類を確認しておくようにしてください。

信頼度が高い売掛先を審査に使う

AIファクタリングを利用する際には、信頼度が高い売掛先を審査に使いましょう。AIファクタリングでは、売掛先の信頼度がより審査結果に影響します。

複数の売掛債権がある場合は、信頼度が高い売掛先をAIファクタリングに利用するようにしてください。

複数のAIファクタリングに申し込む

AIファクタリングを成功させるコツは、複数社に申し込みをする方法です。複数のAIファクタリングに申し込みをすることで、審査の通過率を上げる事ができます。

ただし、複数のAIファクタリング会社と契約をしてしまうと、2重譲渡になってしまいます。

審査を行ってもらうのは問題ないため、複数のファクタリング会社に審査を行ってもらいましょう。また、複数の見積もりから、条件の良いファクタリング会社を選ぶことができます。

時間に余裕をもって申し込みをする

即日でAIファクタリングを成功させるためには、なるべく時間に余裕をもって申し込みをしましょう。

AIファクタリングは審査時間が短いですが、即日で資金調達をしたい場合は、午前中に申し込むのがおすすめです。AI審査でも、状況によっては、ヒアリングなどが必要になる場合があります。

時間に余裕をもってAIファクタリングに申し込みをして、即日で資金調達を受けられるようにしてください。

AIファクタリングの手順

AIファクタリングを利用する際の手順を解説していきます。

1. 利用するアカウントを作成する
2. オンラインで必要書類をアップロードして申し込む
3. AI審査の結果を待つ
4. 審査通過後内容に問題が無ければオンラインで締結する
5. 指定の口座に入金される
6. 売掛先から入金され次第ファクタリング会社に支払う

1.利用するアカウントを作成する

まずは、利用したいファクタリング会社のサイトへアクセスして、アカウントを作成しましょう。

AIファクタリング会社によりますが、アカウントの作成が必要なことが多いです。メールアドレスや個人情報を入力して、アカウント作成（会員登録）を行ってください。

2.オンラインで必要書類をアップロードして申し込む

次に、オンラインで必要書類をアップロードして、申し込みましょう。利用するファクタリング会社によって、必要な書類が変わってきます。

申し込み時に確認をして、不備が無いように書類をアップロードしましょう。

＞AIファクタリングに必要な書類はこちら

3.AI審査の結果を待つ

ファクタリングの申し込みが完了したら、審査の結果を待ちましょう。審査状況によっては、電話やオンライン面談が必要になる場合があります。

また、AI審査にかかる時間は短いため、最短で数十分程度で、審査結果が届きます。

メールで審査結果が届くことが多いですが、ファクタリング会社によって、通達方法が変わってきます。あらかじめ審査結果の通達方法を確認しておきましょう。

4.審査通過後内容に問題が無ければオンラインで締結する

審査通過後、内容に問題が無ければ、オンラインで契約を締結しましょう。特に、手数料や支払い期日等の契約内容を確認してから、契約をするようにしてください。

AIファクタリングでは基本的に、クラウドサイン等を利用したオンライン上での契約ができます。

5.指定の口座に入金される

契約締結後、指定した銀行口座に入金されます。入金スピードが早いファクタリング会社であれば、数時間以内に入金されます。

ファクタリング会社によって、入金までのスピードが変わってきます。即日入金を行う時間が決まっている場合があるので、あらかじめ調べておくか、申し込み時に相談しておくのがおすすめです。

6.売掛先から入金され次第ファクタリング会社に支払う

売掛先から入金され次第、ファクタリング会社に支払いましょう。遅くても売掛金の支払日から数日以内を期日に指定されることが多いです。

支払期日を確認しておき、早めに支払いを行うようにしてください。

AIファクタリングのよくある質問

AIファクタリングのよくある質問に回答していきます。

• AIファクタリングは売掛先にバレる？
• AIファクタリングはヒアリングや面談が不要？
• AIファクタリングは個人事業主でも利用できる？
• AIファクタリングに必要な書類は？

AIファクタリングは売掛先にバレる？

AIファクタリングは基本的に2社間ファクタリングなため、売掛先にバレることはありません。2社間ファクタリングの場合、契約者が売掛先から報酬を受け取り、ファクタリング会社に支払いを行います。

そのため、売掛先がAIファクタリングを利用したことを知ることはできません。

AIファクタリングでも3社間ファクタリングの場合は、売掛先にバレてしまう点に注意してください。AIファクタリングを利用する前に、2社間なのか3社間なのかをチェックしておきましょう。

AIファクタリングはヒアリングや面談が不要？

AIファクタリングはヒアリングや面談が不要なことが多いです。電話等での対応が必要なく、オンラインで審査から契約までを行えます。

しかし、審査状況によっては、電話やオンライン面談が必要になる場合があります。

※審査状況によってはお電話でヒアリングさせていただく場合がございます。

バイオン

AIファクタリングは個人事業主でも利用できる？

個人事業主がAIファクタリングを利用できるかどうかは、ファクタリング会社によって変わってきます。

個人事業主に対応しているAIファクタリングは多いです。しかし、ファクタリング会社によっては、個人事業主が利用できない場合があります。

AIファクタリング会社を比較する際に、個人事業主でも利用できるのか銅貨をチェックしてください。

AIファクタリングに必要な書類は？

AIファクタリングに必要な書類例は、以下の通りです。

• 本人確認書類
• 売掛金に関する書類（請求書等）
• 口座の入出金履歴

基本的に、AIファクタリングでは上記の書類のアップロードが必要になります。アカウントを作成する段階で、本人確認書類が必要になることが多いです。

また、ファクタリング会社によって必要な書類が変わるため、申し込み前に必要書類を確認しておくのがおすすめです。