他社利用中OKのファクタリング会社10選！少額からも可能

「現在利用しているファクタリング会社の手数料が15%と高い」「急な資金需要に対応してもらえなかった」「少額の売掛債権を買い取ってもらえない」

こうした不満を抱えながらも、「他社を利用中だと新規申し込みはできないのでは」と乗り換えをためらっていませんか。

ファクタリングは他社利用中でも別の会社への申し込みが可能です。融資と異なり信用情報機関への登録義務がないため、複数社を利用していても審査に影響しません。ただし、同じ売掛債権を複数社に売却する「二重譲渡」は詐欺罪・横領罪に該当する違法行為です。

本記事では、他社利用中でも申し込める優良ファクタリング会社10選を、手数料・入金スピード・少額対応の観点から比較します。乗り換えのメリット・デメリット、注意点にも触れますので、安全かつお得に資金調達したい方はぜひ最後までご覧ください。

他社利用中OK！おすすめのファクタリング会社10選

現在ファクタリングを利用中でも、異なる売掛債権であれば別の会社への申し込みが可能です。ここでは、手数料の安さ、入金スピード、少額対応の観点から、おすすめのファクタリング会社を10社ご紹介します。

QuQuMo

【公式】QuQuMo

QuQuMoは、2社間ファクタリング専門のオンライン完結型サービスです。少額1万円から対応しているため、現在利用中の会社では買い取ってもらえない小口の売掛債権も現金化できます。

必要書類も請求書と通帳の2点のみ。審査通過率は98%と業界最高水準。2社間ファクタリングのため取引先への通知がなく、複数社利用を売掛先に知られずに済みます。

資金調達を最短2時間で完了させたいなら、QuQuMoの無料見積もりにお申し込みください。売掛金の買取金額を確認した上で、次のステップに進むか検討するといいでしょう。

えんナビ

【公式】えんナビ

えんナビは、24時間365日対応のファクタリング会社です。手数料は2社間で5%〜、3社間で0.5%〜設定されており、買取金額は30万円〜無制限に対応しています。2025年10月に下限金額を変更したことで、個人事業主やフリーランスにも利用しやすくなりました。

最短2時間での入金が可能であり、2社間・3社間の両契約形態に対応しています。資金繰りでお困りの場合は、まず会員登録から始めてみることをお勧めします。

緊急の資金需要が発生した際は、24時間対応のえんナビに問い合わせましょう。まずは公式サイトから、会員登録や新規申込みを済ませてください。

ペイトナー

【公式】ペイトナー

ペイトナーは、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

最大の特徴は、手数料が一律10%と固定されていること。金額によって手数料が変動しないため、事前に正確な受取額を計算でき、余計な心配がありません。また、業界最速クラスの最短10分での入金に対応しており、急な資金需要にも素早く対応してもらえます。

初回利用時は買取上限が30万円となりますが、継続利用により上限額が引き上げられていきます。事前に会員登録を済ませ、必要な時だけ使うという個人事業主・フリーランスが少なくありません。まずはユーザー登録を済ませておきましょう。

KKT（スマホde片手間資金調達）

【公式】KKT

スマホだけで全手続きが完了する完全オンライン型のファクタリングサービスです。面談不要、スマホのみで手続きが完結。忙しい事業主でも隙間時間に申込み、審査を受けられます。

スマホ一つで資金調達が完了する手軽さと、業界最低水準の手数料1%という圧倒的なコストメリットを備えた同サービス。まずは新規会員登録と新規申込みを進めて、保有債権の買取価格を確かめてみてはいかがでしょうか？

labol（ラボル）

【公式】ラボル

ラボルは、最短30分での入金と24時間即時入金対応が強みのファクタリングサービスです。手数料は一律10%で、複雑な計算が不要な透明性の高さが評価されています。

土日祝日を含む24時間いつでも入金対応が可能なため、他社が営業していない時間帯でも資金調達可能。買取金額は1万円〜と、少額からの利用に対応しており、法人はもちろん個人事業主にも選ばれています。

公式サイトから会員登録を済ませておくことで、いざという時に最短30分での資金調達が可能です。ぜひチェックしてみてください。

PMG

【公式】PMG

PMGは、豊富な実績と大口資金調達に対応する大手ファクタリング会社です。2025年4月時点で買取総額2,226億円、年間7,800件以上という業界トップクラスの実績を誇ります。最大2億円までの大口資金調達に対応しており、大型案件や成長期にある企業の資金ニーズに応えています。

医療・介護ファクタリングにも対応しており、調剤報酬や介護報酬の早期現金化も可能。2社間と3社間の両方の契約形態に対応しており、企業の事情に応じた柔軟なサポートを行っています。

買速（かいそく）

【公式】買速

ファクタリングを検討する際、最大の懸念事項は手数料です。買速は2%〜10%という業界最安クラスの手数料設定で、競合他社よりも圧倒的なコスト優位性を実現しています。

具体的には、手数料が5%異なれば、100万円の売掛金で5万円の差が生まれます。同じ売掛金を現金化するなら、わずかな手数料の差が経営効率に大きく影響することは明らかです。経営効率を重視する事業主にとって、買速の低手数料は無視できないメリットとなります。

さらに、最短30分での入金に対応しており、資金調達のスピード面でも優位性を保っています。資金調達に困ったときはコストとスピード、両面での競争力を備えた買速に頼るといいでしょう。

ベストファクター

【公式】ベストファクター

審査通過率92.25%を誇る注目のファクタリング会社です。最大の特徴は、赤字経営や税金滞納のある事業者であっても、売掛先の信用状況が良好であれば審査対象となる点です。銀行融資の審査では落とされる事業者でも、ベストファクターなら資金調達の道が開ける可能性があります。

売掛債権請求額30万円以上から利用でき、中小企業や個人事業主の資金需要に柔軟に対応。2社間と3社間の両方の契約形態に対応しており、経営状況に応じた選択が可能です。

経営課題が複雑であるほど、選択肢の多さと柔軟性が重要になるもの。ベストファクターは、困難な状況下にある事業者の頼れるパートナーになるはずです。まずは公式サイトから新規申込みと会員登録を済ませておきましょう。

日本中小企業金融サポート機構

【公式】日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人として運営される非営利団体のファクタリング会社です。認定経営革新等支援機関に認定されている信頼性の高いサービスといえます。

営利団体ではなく非営利団体として運営されており、その手数料は1.5%〜10%と業界最安水準。下限額がなく、1万円未満の少額債権にも対応しており、小口資金が必要な事業者にとって強い味方となります。

非営利という組織体制が実現する低手数料と、認定経営革新等支援機関という信頼の証が他社にはない強みです。資金規模が小さい事業者や、とにかくコストを最小化したい経営者はぜひチェックしてください。

JBL

【公式】JBL

JBLは、他社からの乗り換えを優遇する充実した支援制度が特徴のファクタリング会社です。

最大の特徴は、24時間365日対応のAI審査システムを導入していることです。複雑な手続きを経ずに、大まかな買取条件をその場で確認できます。営業時間に左右されない自由度の高さは、忙しい経営者にとって大きなメリットです。

手数料は2%〜と業界でも低水準で、最大1億円までの買取に対応。ただし、個人事業主やフリーランスは対応外となり、法人のみの利用に限定されます。

ファクタリングで他社利用中でも乗り換えOKな場合

ファクタリングを利用中でも、異なる売掛債権であれば新たに申し込めます。 これは、ファクタリングが個別の売掛債権ごとに独立した契約を結ぶ仕組みだからです。

そもそも、ファクタリングは民法上の「債権譲渡契約」に該当します。2020年4月施行の改正民法第466条第2項では、債権譲渡制限特約が付されていても債権譲渡は有効とされており、複数の債権を異なる譲渡先に売却することに法的制限はありません。

「当事者が債権の譲渡を禁止し、又は制限する旨の意思表示(以下「譲渡制限の意思表示」という。)をしたときであっても、債権の譲渡は、その効力を妨げられない。」

「e-Gov法令検索」

たとえば、A社への売掛金をQuQuMoでファクタリングし、同時にB社への売掛金を別の会社でファクタリングするといった使い分けは、法的に問題ありません。大口債権で売掛先の信用度が高い場合は低手数料の会社、小口債権なら業界最低水準の手数料が適用される会社など、各々の条件に応じた最適な業者を選べます。

また、ファクタリングは信用情報機関への登録義務がないという特性があります。そのため、複数のファクタリング会社を利用していても、後の融資審査などに悪影響をおよぼす心配がありません。

ただし、この利便性を活かすには、適切な管理が不可欠です。どの請求書をどの会社に売却したかを記録しておくことで、同一の請求書を誤って二重に売却するリスクを防げます。

2025年12月8日 税金滞納でも利用できるファクタリング会社10選！注意点も解説

ファクタリングで他社利用中で乗り換えNGな場合

同じ売掛債権を複数社に売却する「二重譲渡」は、絶対に行ってはいけない違法行為です。

二重譲渡が違法とされる理由は、売掛債権という資産の二重売却を防ぐ法的原則に基づいています。本来、一つの売掛債権は、一度しか売却できない決まりだからです。

たとえば、A社への100万円の請求書をファクタリング会社Bに売却するとします。同時に、その同じ請求書をファクタリングCに売却するならば、売掛債権という資産が二重に現金化されることになります。このような状態が二重譲渡です。

二重譲渡は極めて重い法的責任を招きます。

詐欺罪（刑法246条）に該当する場合は10年以下の懲役刑、横領罪（刑法252条）では5年以下の懲役刑、業務上横領罪（刑法253条）では最大10年以下の懲役刑が科される可能性があります。

また、刑事罰だけが問題ではありません。民事上の損害賠償請求により、経営は致命的な打撃を受けることになります。売掛金の全額返還のみならず、遅延損害金や弁護士費用といった追加的な請求が重くのしかかるでしょう。加えて、企業の社会的信用は一度失われたら回復不可能なほど失墜し、取引先からの信頼も失われます。

このリスクを絶対に避けるため、売却済みの請求書は適切に管理しましょう。いつ、どの請求書を、どのファクタリング会社に売却したかを整理しておくことで、同一請求書の二重売却を防ぎやすくなります。

他社利用中ファクタリングを乗り換えるメリット

他社からファクタリング会社を乗り換えることで、手数料削減や入金スピード向上など、複数のメリットが得られます。具体的に見ていきましょう。

手数料を大幅に削減できる

同じ売掛債権でも、会社によって手数料は大きく異なります。この差を活用すれば、大幅なコスト削減を実現できるのです。

たとえば、現在手数料15%で100万円の債権を売却している場合、手取りは85万円です。

これを買速（2%〜）や日本中小企業金融サポート機構（1.5%〜10%）に乗り換えて2%が適用されれば、手取りは98万円になります。1回あたり13万円の差が生まれるため、年10回利用すれば130万円の削減効果が見込める計算です。

削減分を設備投資や人件費、広告宣伝費に回すことで、事業成長を加速させられます。手数料の見直しは、経営効率を高める有効な手段といえるでしょう。

2025年11月11日 手数料が安いファクタリング会社！手数料を安くする方法と相場も解説

入金スピードが向上する

入金までに時間がかかる会社から、最短即日入金の会社に乗り換えれば、資金繰りが大幅に改善します。

たとえば、入金に3営業日かかる会社から、最短2時間で対応してもらえる会社に切り替えたとします。この場合、月曜午前に申し込んで午後には入金されます。2日早く資金を確保できることで、緊急の支払いや仕入れに柔軟に対応できるでしょう。

2025年12月8日 法人におすすめの請求書買取サービス20選！即日買取可能で資金繰りを改善

買取限度額の選択肢が広がる

事業ステージに合わせて最適な会社を選べるのは、ファクタリングの大きなメリットです。

通常、創業期は10万円程度の少額債権が中心ですが、成長期には数百万円規模の中口債権、安定期には1,000万円を超える大口債権の現金化が必要になります。各ステージに適した買取限度額を持つ会社に乗り換えることで、常に効率的な資金調達が可能となります。

審査通過率が上がる可能性がある

ファクタリング会社によって、同じ債権の審査結果が異なる場合があります。 A社で審査に落ちた債権でも、B社では承認されることが珍しくありません。なぜなら、ファクタリング会社ごとに審査の軸となる要素が異なるためです。

たとえば、建設業の債権に特化したファクタリング会社は、建設業特有のリスク要因を深く理解しているため、建設業からの申し込みに対して審査が通りやすくなります。

同様に、IT業界や広告業界に特化した会社も、その業界の特性を熟知しているからこそ、当該業界からの申し込みに対して有利な判断を下すのです。

このほか、売掛先の規模、業種、債権金額、利用者の経営状況など、各社がチェックする項目の優先順位は異なります。

自社の売掛先がどの業界に属するかによって、選ぶべきファクタリング会社が変わるのです。

他社利用中ファクタリングを乗り換えるデメリット3つ

ファクタリング会社の乗り換えはメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。乗り換えを検討する際は、以下の点を考慮しましょう。

初回取引は手数料が高めに設定される傾向

新しいファクタリング会社との初回取引では、手数料が高めに設定される傾向があります。

理由はシンプルです。ファクタリング会社側は、初めて取引する利用者の信用状況や支払い実績をまだ把握していないため、リスク管理の観点から慎重にならざるを得ないのです。信用が確立されていない状態では、企業側も手数料を高めに設定することで、潜在的なリスクに対応しようとします。

利用を重ねていくことで、状況は改善されます。 ファクタリング会社は利用者の支払い実績や経営状況を段階的に理解するようになり、その信頼の蓄積にともなって、手数料を段階的に引き下げていくのが一般的です。

ただし、この改善過程には時間がかかります。初回の高い手数料を緩和したいなら、PMGのような「乗り換え優遇制度」を設けているファクタリング会社を選ぶといいでしょう。

必要書類の再提出が必要

新しいファクタリング会社に申し込む際は、既に他社に提出済みの書類を改めて提出する必要があります。

一般的に必要となる書類は、身分証明書、請求書、通帳コピー（3ヶ月分）、そして法人なら決算書、個人事業主なら確定申告書などです。これらの書類を一から揃え直し、提出するプロセスは、忙しい事業主にとって少なからぬ負担となるでしょう。

頻繁な乗り換えは審査で不利になる可能性

短期間に何度もファクタリング会社を乗り換えると、審査で不利になる可能性があります。

その理由は、通帳コピーの提出で複数社との取引履歴が判明するためです。複数のファクタリング会社から同時期に資金調達を行っている履歴が明らかになると、業者側は「経営状況がかなり厳しい」「他社では継続利用を断られている」といった否定的な判断をする可能性があります。

他社利用中のファクタリング乗り換えを検討すべきタイミング

ここでは、ファクタリング会社の乗り換えを検討すべき具体的なタイミングについて解説します。以下のケースに該当する場合、乗り換えを考えるタイミングかもしれません。

ファクタリング手数料が10%を超えている場合

現在の手数料が10%を超えている場合、乗り換えで大幅なコスト削減が期待できます。

まず、ファクタリングの手数料相場を確認しましょう。2025年11月現在、2社間ファクタリングの相場は8%〜20%、3社間ファクタリングの相場は2%〜9%とされており、会社によっては5%から20%以上の幅で設定されている場合があります。

たとえば、現在利用しているファクタリング会社の手数料が15%以上の場合、それは業界相場の上位水準に位置しています。このような状況では、できるだけ早期に乗り換えを検討することをおすすめします。

少額ファクタリングでも入金まで3営業日以上かかる場合

入金までの期間が3営業日以上かかっている場合は、より迅速な会社への乗り換えを検討しましょう。

入金スピードは資金繰りを支える重要な要素です。3営業日のタイムラグが、緊急対応や市場機会の捕捉を制限しているなら、最短即日入金の会社への乗り換えを強くおすすめします。経営の自由度と対応力が格段に向上するはずです。

ファクタリング会社の担当者対応に不満がある場合

ファクタリングは継続的に利用することが多く、担当者との信頼関係が重要となります。連絡が遅い、説明が不十分、見積もりと契約内容に乖離がある、高圧的な態度などは、信頼の基盤を揺るがせます。こうした対応では、長期的な安心感を築くことができません。

他社利用中ファクタリングの乗り換え手順

ここでは、ファクタリング会社の乗り換えをスムーズに進めるための、具体的なステップをご紹介します。

STEP1：他社ファクタリングの不満点を明確にする

最初に現在のファクタリング会社への不満点を明確にしましょう。手数料が高い場合は何%か、入金が遅い場合は何日かかるかを確認します。

その際、もっとも改善したいポイントを明確にし、優先順位を付けてください。「手数料削減」が最優先なら買速（2%〜）、日本中小企業金融サポート機構（1.5%〜10%）などが候補になります。

また、「入金スピード」が最優先ならペイトナー（最短10分）、ラボル（最短30分）などが候補になります。現在の不満点をまとめ、それを軸に乗り換え先候補を複数探してみてください。

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STEP2：3社程度のファクタリング会社に相見積もりを依頼

不満点を解決できる会社を3〜5社程度選び、相見積もりを依頼しましょう。

相見積もりの際は、同じ売掛債権で条件を比較することで、純粋に会社間の差を確認できます。手数料はもちろん、入金スピード、担当者の対応なども評価基準に含めることをおすすめします。

STEP3：ファクタリングに必要な書類を準備する

審査に必要な書類を事前に準備しておきましょう。一般的なには、身分証明書、請求書、通帳コピー（直近3ヶ月分）、決算書（法人の場合）、確定申告書（個人事業主の場合）などを用意します。

書類はスキャンまたはスマートフォンで撮影し、PDFやJPEG形式で準備しておくとスムーズです。

STEP4：ファクタリングの審査・契約

審査を受け、もっとも条件の良い会社と契約します。債権譲渡登記の要否を最終確認し、契約書の内容を事前に確認してください。なお、不明点は必ず質問しましょう。

STEP5：入金確認・他社ファクタリングとの関係整理

入金を確認したら、前社との関係を整理します。単発契約の場合、前社への通知は不要で、次回から新しい会社を使って問題ありません。

入金後は、どの請求書をどの会社に売却したか記録を残しておきましょう。このように、売掛債権の二重譲渡を防ぐための仕組みを整えることが重要です。

他社利用中ファクタリングのよくある質問【FAQ】

ファクタリング会社の乗り換えに関して、よくある疑問とその回答をまとめました。

他社ファクタリング利用中であることは新しい会社にバレますか？

通帳コピーの提出時に、直近3ヶ月の取引履歴が記載されるため、他のファクタリング会社からの入金記録があれば判明します。ただし、心配はいりません。

ファクタリングは売掛債権の売買であり、他社利用は問題視されないためです。

ファクタリング審査において重要なのは、売掛先が信用できる企業であり、売掛債権が確実に回収できることです。その判断過程では、利用者が他社のファクタリングを利用しているかどうかは関連性を持ちません。

一部の会社では過去の利用実績を参考情報として扱うこともありますが、審査の軸は売掛先企業の信用力と売掛金の回収可能性に置かれます。

他社からファクタリング乗り換えに違約金はかかりますか？

ファクタリングは請求書ごとに単発契約を結ぶことが一般的であるため、多くの場合は違約金が発生しません。次回から別の会社を利用すれば、それで完結です。

ただし、売掛金の入金遅延など契約義務を果たさなかった場合や、一部の継続契約では損害賠償金や違約金が発生する可能性があります。乗り換え前に必ず契約書で条件を確認することをおすすめします。

他社利用中で2社のファクタリングを同時に使い分けることは可能ですか？

可能です。異なる売掛債権であれば問題ありません。たとえば、請求書Aを会社Xでファクタリングし、請求書Bを会社Yでファクタリングするのは完全に合法です。

違法となるのは、同一の請求書を複数社に売却する二重譲渡のみです。異なる売掛債権であれば、複数社の同時利用は制限されません。

少額ファクタリングでも手数料は安くなりますか？

ファクタリング会社によって異なります。金額に応じて手数料率が変動する従来型の会社が大多数ですが、ペイトナーやラボルなど一律定額制（10%）の会社も存在します。

少額債権を頻繁に利用する場合は、定額制の会社を選ぶことで手数料を算出しやすくなります。

個人事業主でも他社からファクタリング乗り換えできますか？

可能です。QuQuMo、ペイトナー、ラボルなど、個人事業主に対応したファクタリング会社は数多く存在します。開業届を提出していれば、多くのファクタリング会社で申し込みが可能です（2025年10月現在）。

ただし、ファクタリング会社によって必要書類の要件は異なります。開業届のみで申し込める会社もあれば、確定申告書や健康保険証といった追加書類を求める会社もあります。

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まとめ：他社利用中でも最適なファクタリング会社を選ぼう

ファクタリングは、他社利用中でも乗り換えできます。 同一売掛債権の二重譲渡は違法ですが、異なる売掛債権であれば複数社の併用は合法です。信用情報機関への登録義務がないため、複数社利用も審査に影響しません。

複数社を使い分けることで、常に最適な条件で資金調達ができるでしょう。 手数料重視なら買速や日本中小企業金融サポート機構、スピード重視ならペイトナーやラボル、審査の柔軟性重視ならQuQuMoやベストファクターなど、ニーズに応じて選択しましょう。