少額OKのファクタリング会社15選！即日入金・オンライン対応・個人OK

「今月の支払いが10万円足りない」「取引先からの入金は来月末だけど、今週中に外注費を払わないといけない」

こうした状況に直面した経験はないでしょうか？

従来の資金調達手段には、大きな制約がありました。銀行融資は審査に数週間を要するため、急な資金需要には間に合いません。ビジネスローンには最低30万円からという利用制限があり、少額の資金不足には対応できないのが実情です。

しかし、ファクタリングであれば、こうした課題を解決できます。最大の特徴は、1万円という少額から利用可能な点です。売掛金さえあれば、必要な金額だけを現金化できるため、「ちょっとした資金不足」や「小規模な支払い」にも柔軟に対応できます。

本記事では、1万円から利用可能な少額ファクタリング会社15社を徹底比較します。金額別・ケース別の選び方や手数料シミュレーションについても詳しく解説しますので、ぜひ最後までお読みください。

少額OKのファクタリング会社15選！即日入金・オンライン対応・個人事業主OK

1万円から利用できる少額ファクタリング会社15社を厳選しました。最低買取額・手数料・入金速度などを中心に比較してみましょう。各社の特徴を詳しくご紹介します。

ペイトナー

【公式】ペイトナー

フリーランス向けに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査を導入しているため、従来は数時間かかっていた審査が数分で完了します。手数料は一律10%と明確に設定されており、追加費用の心配がありません。

2024年12月時点で累計申込件数30万件を突破し、リピート率70%以上を記録しました。freee会計・freee請求書との連携機能があり、会計ソフトから直接データを取り込んで自動審査を受けられます。平日10時から19時まで審査対応しており、申し込みは24時間受け付けています。

まずは公式サイトから無料の会員登録を済ませましょう。いつでも使えるようにしておけば、緊急時の資金需要の備えになるはずです。

QuQuMo(ククモ)

【公式】QuQuMo

1〜14.8%という業界最安水準の手数料を実現しているファクタリングサービスです。必要書類は請求書と通帳の2点のみで、書類準備の負担を最小限に抑えています。買取上限なしで対応するため、少額から大口案件まで幅広く利用できます。

平日9時から19時まで受け付けており、審査は土日祝日も進行します。AI審査により従来の手作業を大幅に削減し、最短2時間での入金を可能にしました。

手数料がどのくらいになるか、まずは無料見積もりで確認しましょう。

ラボル(labol)

【公式】ラボル

個人事業主・フリーランスに特化した24時間365日対応のサービスです。土日祝日でも即時入金を受けられるため、週末の急な資金需要にも対応できます。手数料は一律10%で、AI審査を採用しているため申し込みから最短30分で審査が完了します。

平均買取額は約20万円、5万円から50万円程度の取引が中心です。金曜日の夕方にクライアントから追加作業を依頼され、週明けまでに外注費が必要になったときでも、土日のうちに資金調達できるでしょう。

週末も利用できるため、会員登録を済ませておけば緊急時に役立ちます。

日本中小企業金融サポート機構

【公式】日本中小企業金融サポート機構

関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関が運営する非営利団体です。手数料は業界最低水準の1.5%からで、営利追求ではなく中小企業支援を目的としています。買取下限額の設定がないため、極めて少額の案件でも相談できます。

必要書類は請求書と通帳の2点のみで、審査申し込みは24時間受け付けています。最短30分で審査が完了し、最短3時間で入金される体制が整っています。国の認定を受けた機関という信頼性の高さも特徴です。

FREENANCE(フリーナンス)

【公式】FREENANCE

GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス向け総合サービスです。業界最速クラスの最短5分入金を実現しており、ファクタリング機能に加えて事故補償(最高5,000万円)や業務遂行中の過誤補償が無料で付帯します。手数料は3〜10%の範囲で、利用回数が増えるほど優遇される仕組みです。

当日16時半までの承認で即日払いを受けられます。GMOグループという大手企業の運営という安心感があり、初めてファクタリングを利用する方でも安心でしょう。

バイオン

【公式】バイオン

AI審査を活用した少額ファクタリングサービスです。手数料は一律10%で、AIが請求書の信憑性や売掛先の信用力を自動で判定するため、人間の手を介さずスピーディーな審査が進みます。

最短60分での入金が可能で、午前中に申し込めば当日中の資金調達も期待できるでしょう。5万円からの少額案件に対応しているため、細かい資金需要にも柔軟に応えられます。

ベストファクター

【公式】ベストファクター

30秒の簡易診断シミュレーターで事前に買取額を把握できるファクタリングサービスです。審査通過率は92.2%と高い水準を維持しており、実際に申し込む前にどのくらいの金額を受け取れるか確認できます。手数料は2〜20%の範囲で、オンライン完結で手続きが進むため来店不要です。

平日10時から19時まで審査対応しており、申し込みは24時間受け付けています。最短1時間での入金が可能で、急な資金需要に対応します。

簡易診断後、本申込みと本人確認を完了させれば審査が始まります。まずは公式サイトから新規申込みを済ませましょう。

PAYTODAY

【公式】PAY TODAY

手数料の上限が9.5%と明確に定められているAI審査型ファクタリングサービスです。予想外の高額請求を受ける心配がなく、AI審査により最短30分での入金が可能です。

手数料が1桁台に収まる点が大きな特徴で、コストを抑えたい方に向いています。10万円から上限なしで対応し、少額から大口まで幅広く利用できるサービスです。

買速(カイソク)

【公式】買速

社名の通り、スピードを重視したファクタリングサービスです。手数料は2〜10%の範囲で設定されており、最短30分での入金が可能。平日9時から19時まで受け付けており、審査から入金までのスピードを優先しています。

10万円からの少額に対応し、当日中の資金調達を実現する体制が整っています。急な資金需要に応えることを目指しているため、即日入金を重視する方に適しています。

アドプランニング

【公式】株式会社アドプランニング

10万円から1億円までの幅広い取引に対応するサービスです。手数料は2〜10%の範囲で設定されており、少額から大口まで柔軟に対応します。平日10時から19時まで審査対応しており、審査は土日祝日も進行します。

事業規模を問わず相談できるため、将来的に大口案件が発生した際も同じ会社を利用し続けられます。最短30分での入金が可能で、急な資金需要に対応します。

事業規模に関わらず相談できるため、取引実績を積んでおくと将来の大口案件でも有利です。

JBL

【公式】JBL

24時間365日対応のAI審査型ファクタリングサービスです。土日祝日でも審査と入金を受けられるため、休日に発生した急な資金需要にも対応できます。手数料は2%から、最短2時間での入金を実現しています。

金曜日の夕方に資金不足が判明したとき、従来のファクタリングでは週明けまで待つ必要がありました。JBLなら土曜日に申し込んで日曜日に入金を受けられるため、月曜日の支払いに間に合います。AI審査のため、人の手を介さず休日でも審査が止まりません。

週末でも申込みできるため、急な資金需要が発生したらすぐに手続きを始められます。

SoKuMo(ソクモ)

【公式】SoKuMo

買取下限の記載がないため柔軟な対応が期待できるサービスです。手数料は1〜15%の範囲で設定されており、最短30分での入金が可能です。平日9時から19時まで受け付けています。

下限が明記されていないため、極めて少額の案件でも相談できる可能性があります。少額案件に柔軟に対応する姿勢があり、他社で断られた案件でも相談してみるといいでしょう。

KKT株式会社

【公式】KKT

業界最速クラスの最短15分入金を実現するスマホ完結型のファクタリングサービスです。手数料は1%からと低水準で、スマホだけで申し込みから入金まで完結します。平日9時半から19時まで受け付けており、外出先でも資金調達できる手軽さが特徴です。

査定は最短1時間、入金は最短15分という圧倒的なスピードで、今日中の支払いに間に合わせたい方に向いています。スマホで手続きが完結するため、パソコンがない環境でも利用できます。

スマホから見積もり申込みするだけで、条件をすぐに確認できます。ぜひ公式サイトをチェックしてみてください。

えんナビ

【公式】えんナビ

手数料0.5%からという業界最安水準を実現するサービスです。24時間365日受け付けており、土日祝日も直接スタッフが対応します。最短2時間での入金に対応し、オンライン完結で進みます。

手数料0.5%なら50万円の売掛金に対して2,500円の負担で済みます。コストを最優先する方に適したサービスですが、最低買取額が50万円からのため注意が必要です。

50万円以上の案件なら、手数料負担を大幅に抑えられます。状況に応じて使いわけましょう。

株式会社No.1

【公式】株式会社No.1

東京・名古屋・福岡に拠点を持つ業界大手のファクタリング会社です。審査通過率90%以上という高い実績があり、赤字経営や税金滞納がある企業でも独自の審査基準により柔軟に対応します。手数料は1%〜15%の業界最安水準で、最短30分審査・即日入金が可能です。

初回利用時には買取手数料50%割引、他社からの乗り換えには手数料優遇といった特典があります。他社で断られた経験がある方、現在の手数料に不満がある方は、WEB申込で審査を受けてみましょう。

【金額別】1万円・5万円・10万円から使えるファクタリング会社

必要な金額に応じて最適なファクタリング会社を選ぶことで、手数料負担を抑えられます。ここでは、少額案件に強い会社、バランスの取れた会社、手数料を抑えられる会社を金額別にご紹介します。

1万円から利用できる少額ファクタリング会社3選

数が限られていますが、1万円からの少額ファクタリングに対応する会社はいくつかあります。たとえば、ペイトナーとラボルは手数料一律10%という明確な料金体系で、追加費用の心配がありません。一方、QuQuMoは手数料に幅がありますが、下限1%という業界最安クラスの水準が設定されています。

1万円を利用する場合、手数料1,000円でも負担率は10%に達します。これを年利換算すると非常に高コストになるため、あくまで緊急時の選択肢として位置づけ、計画的な利用を心がけましょう。

5万円から利用できる少額ファクタリング会社3選

5万円からの利用では、バイオンが最低買取額5万円でちょうど対応しています。ベストファクターとPAYTODAYは最低10万円からとなりますが、簡易診断やAI審査により事前に条件を確認できるため、申し込み前に実質コストを把握できる点が魅力です。

5万円を手数料10%で利用した場合、手数料は5,000円となります。1万円と比べると負担額は増えますが、負担率は同じ10%で変わりません。

ここで知っておきたいのが、複数の請求書をまとめるテクニックです。たとえば、5万円の請求書を2枚持っているなら、別々に申し込むより1回にまとめて10万円として申し込んだ方が、手数料率が下がる可能性があります。

10万円以上でお得に使える少額ファクタリング会社3選

10万円以上の利用になると、手数料率が大きく下がる傾向が見られます。えんナビは最低買取額が50万円からという制約がありますが、業界最安水準の手数料が適用される可能性があります。

また、買速は10万円から対応しており、手数料2〜10%とバランスの取れた条件を提示しています。株式会社No.1は審査通過率90%以上という高い実績を持つため、初めての方や審査に不安がある方でも安心して利用できるサービスです。

【ケース別】自社に最適な少額ファクタリング会社の選び方

入金スピード重視、手数料重視、審査の通りやすさ重視など、状況に応じて最適な会社は異なります。以下、5つのケース別におすすめのファクタリング会社をご紹介します。

ケース1：とにかく入金スピードを重視したい

「今日の○○時までに支払いが必要」という緊急事態では、入金スピードが何よりも重要です。

FREENANCEは業界最速クラスの最短5分入金を実現しており、審査から入金までわずか5分で完了すれば、その日のうちの支払いに十分間に合います。

ペイトナーは最短10分での入金が可能で、1万円という少額から対応している点も魅力。そしてKKTは最短15分で入金され、スマホだけで手続きが完結するため、外出先でも資金調達できます。

ただし、注意すべき点があります。最短時間での入金は、平日午前中の申し込みに限られるケースが多くなっています。午後以降の申し込みでは審査が翌営業日にずれ込む可能性があるため、確実に当日入金を受けたいなら、できるだけ午前中に申し込むことをおすすめします。

2025年12月6日 2社間ファクタリングでおすすめの即日入金業者20選！個人事業主OKも

ケース2：手数料を抑えてコストを削減したい

少額ファクタリングでは手数料負担が大きくなりがちですから、できるだけ手数料を抑えたいと考える方も多いでしょう。えんナビは0.5%からという業界最安水準を実現。最低買取額が50万円からの制約があるものの、条件が合えば最適解となるサービスといえます。

日本中小企業金融サポート機構は手数料1.5%からという低水準で、しかも買取下限額の設定がありません。少額の案件でも相談できる柔軟性が評価されています。

PAYTODAYは手数料の上限が9.5%と明確に定められているため、予想外の高額請求を受ける心配がなく、安心して利用できるでしょう。

2025年11月11日 手数料が安いファクタリング会社！手数料を安くする方法と相場も解説

ケース3：初めてで審査通過に不安がある

初めてファクタリングを利用する方にとって、「審査に通るだろうか」という不安は大きいものです。そんな方には、審査通過率が高い会社を選ぶことをおすすめします。

たとえば、QuQuMoは必要書類が請求書と通帳のコピーの2点のみという手軽さが特徴です。決算書や事業計画書の提出が不要なため、書類準備の負担が少なく、初めての方でもスムーズに審査を進められます。

日本中小企業金融サポート機構は非営利団体として運営されており、経営革新等支援機関として国の認定を受けた信頼性の高いサービスです。赤字決算や開業間もない事業者でも、売掛先に信用力があれば審査に通過する可能性があります。

2025年11月17日 決算書不要で即日審査・入金のファクタリング会社15選！

ケース4：個人事業主・フリーランスで少額から使いたい

個人事業主やフリーランスに特化したサービスなら、法人向けサービスより審査がスムーズに進みます。

ラボルは24時間365日審査受付、土日祝日でも即時入金を受けられる便利なファクタリングサービスです。週末にクライアントから急な追加作業を依頼されたときでも、土日のうちに外注費を調達できます。

ペイトナーは累計申込件数30万件を超える実績があり、freee会計との連携機能により会計データから直接申し込めます。そしてFREENANCEはGMOグループが運営しており、ファクタリング機能に加えて事故補償(最高5,000万円)が無料で付帯する点が魅力です。

2025年11月28日 個人事業主におすすめの請求書買取サービス20選！即日買取可能！

ケース5：売掛先にバレずにこっそり資金調達したい

取引先との良好な関係を維持しながら資金調達したいなら、2社間ファクタリングを選びましょう。

たとえば、取引先の法人がファクタリング利用を知ると、「資金繰りが厳しいのか」と不安を与えてしまい、次回の発注に影響する恐れがあります。QuQuMoやペイトナーは完全オンライン・非対面で手続きが完結するため、誰にも会わずに資金調達できるのが魅力。その懸念を払拭できるのは大きいでしょう。

ただし、2社間ファクタリングは売掛先への通知がない分、ファクタリング会社がリスクを負うことになります。そのため、手数料は3社間より高めに設定される点には注意してください。

2025年11月25日 2社間ファクタリングとは？違法性やデメリット・メリットを解説

少額ファクタリングの実質コスト計算

手数料率だけを見ていても、実際にいくら受け取れるのかイメージしにくいものです。ここでは、実際のファクタリング会社を例に、1万円・5万円・10万円それぞれの利用時にかかる実質コストをシミュレーションしてご紹介します。

1万円の利用時

1万円で利用した場合、手数料1,000円でも負担率は10%に達します。QuQuMoなら最安1%で手数料100円という低コストも可能ですが、実際の手数料は審査結果によって決まるため、必ずしも最安値が適用されるとは限りません。

ここで注意すべきなのは、年利換算すると非常に高コストになる点です。1万円を手数料10%で利用すると、30日サイトの売掛金を前倒ししたと仮定した場合、月利10%が12ヶ月続けば年利換算で約120%になります。そのため、あくまで緊急時の一時的な選択肢として考え、頻繁な利用は避けるのが無難です。

5万円の利用時

5万円の場合、手数料10%なら5,000円の負担となります。一方、PAYTODAYの最安1%が適用されれば手数料はわずか500円で済み、受取額に大きな差が生まれます。

手数料率が1%と10%では、受取額に4,500円もの差が生じます。この差は決して小さくありません。そのため、複数社に見積もりを依頼して条件を比較し、できるだけ有利な条件を引き出すことをおすすめします。

10万円の利用時

10万円を利用する場合は、手数料率の違いが受取額に大きく影響します。たとえば、えんナビの0.5%なら手数料500円で済みますが、ベストファクターの10%では10,000円となり、その差は9,500円にも上ります。

実際に10万円で利用できる会社の中では、日本中小企業金融サポート機構の手数料1.5%(手数料1,500円)が有力な選択肢となります。買取下限額の設定がなく、少額でも柔軟に対応してもらえる点も魅力です。

少額ファクタリングを成功させるためのコツ

少額ファクタリングでは、手数料率が割高になりがちです。しかし、工夫次第で手数料負担を抑えることができます。ここでは、実際に手数料を下げるための3つのコツをご紹介します。

コツ1：売掛金をまとめて大きな金額にする

少額の請求書を複数まとめて1件として申し込むことで、手数料率を下げられます。たとえば、1万円×5件を5万円×1件にまとめることで、手数料率が15%から10%に下がれば、実質2,500円お得です。

ただし、請求書ごとに売掛先が異なる場合、売掛先ごとに審査が行われるため、A社の請求書は通過してもB社は審査落ちする可能性があります。

コツ2：信用力の高い売掛先を選ぶ

ファクタリングの審査では、利用者よりも売掛先の信用力が重視されます。信用力が高い売掛先からの売掛金は回収不能リスクが低いと判断され、手数料が大幅に下がる傾向があるのです。したがって、大手企業や上場企業、公的機関や官公庁からの請求書を選ぶことで、手数料を2〜5%程度安くできる可能性があります。

コツ3：2回目以降の利用で優遇を受ける

同じファクタリング会社を継続して利用することで、手数料が下がるケースがあります。たとえば、初回は手数料15%だったものが、2回目以降は12%に優遇されるといった形です。継続利用によって信用が積み上がり、条件が徐々に改善されていきます。

ファクタリング会社は、1度目の取引を通じて売掛先の信用力や利用者の返済実績を記録しています。問題なく取引が完了し、期日通りに入金されれば、2度目以降は「信頼できる顧客」として扱われやすくなります。その結果、より低リスクと判断され、手数料を値下げする根拠が生まれるわけです。

少額ファクタリングに関するよくある質問

少額ファクタリングを初めて利用する方から多く寄せられる質問にお答えします。利用前の不安や疑問を解消しましょう。

Q1. 1万円からでも本当にファクタリングできますか?

ペイトナー、QuQuMo、ラボルなど複数の会社が1万円から対応しています。ただし、手数料率は10〜15%程度と高めになる傾向があります。

Q2. 個人事業主でも少額ファクタリングは利用できますか?

本記事で紹介した15社はすべて個人事業主も利用できます。請求書や通帳のコピー、本人確認書類などがあれば利用可能です。

Q3. 少額だと手数料は高くなりますか?

少額ほど手数料率は高くなる傾向があります。審査や事務処理のコストは金額に関わらず一定のため、1万円では10〜15%、10万円では5〜12%、100万円では3〜8%が目安です。複数の請求書をまとめて利用額を増やすか、手数料の安い会社を選ぶことで負担を軽減できます。

Q4. ファクタリングはやばいですか？違法ではないですか?

ファクタリング自体は民法第466条で認められた合法的な金融サービスです。ただし、給与ファクタリングや償還請求権ありの契約は違法の可能性があります。

中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。

　ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である

といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。

金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

手数料や契約内容が明確で、会社情報がしっかり公開されている業者を利用すれば安全です。本記事でご紹介したような実績のある会社を選びましょう。

Q5. 審査なしで即日入金してくれる会社はありますか?

審査なしのファクタリングは存在せず、「審査なし」を謳う業者は違法業者の可能性が高いです。ただし、QuQuMo(書類2点のみ)、日本中小企業金融サポート機構(柔軟な審査)、株式会社No.1(審査通過率90%以上)など、審査が通りやすい会社はあります。

少額ファクタリングは使い方を工夫しよう

少額ファクタリングは、1万円から利用できる便利な資金調達手段です。銀行融資やビジネスローンでは対応できない少額の資金需要にも、最短即日で応えられます。

1万円から利用できるのはペイトナー、QuQuMo、ラボルの3社です。最短入金はFREENANCE(最短5分)、手数料最安はえんナビ(0.5%〜)と日本中小企業金融サポート機構(1.5%〜)となっています。個人事業主やフリーランス向けに特化したサービスも充実しており、24時間365日対応や土日祝日の即時入金に対応する会社もあります。

急な資金需要に直面した際は、本記事で紹介した15社の中から、自社に最適な会社を選びましょう。まずは各社の公式サイトから会員登録や見積もり依頼を済ませて、いざというときにすぐ利用できる体制を整えておくことをおすすめします。